Neon vs PagBank vs Inter: Qual Programa de Indicação Paga Melhor?

A comparação lado a lado (o que cada programa realmente entrega)

A tabela abaixo resume as condições documentadas na central de ajuda e nas páginas oficiais de cada programa. A coluna “moeda de pagamento” é o critério que mais diferencia os três: um paga em investimento, outro em dinheiro e outro em pontos.

Neon: o programa que paga em rentabilidade (e não em dinheiro)

O Neon é o único dos três que não paga um valor em dinheiro nem em pontos. O que o indicador recebe é o direito de investir em um CDB com rentabilidade de 160% do CDI, com carência de 2 meses e vencimento em 2 meses. O investimento mínimo é de R$ 100 e o máximo é de R$ 10.000. O CDB é emitido pela Neon Financeira e tem proteção do FGC até R$ 250.000 por CPF.

A condição para o indicado é relativamente simples: usar o convite no início do cadastro, ter a conta aprovada e fazer o primeiro depósito em até 30 dias corridos após usar o convite (ou ter crédito pré-aprovado). A liberação da recompensa acontece em até 72 horas após o primeiro depósito. Depois de liberado, o indicador tem até 30 dias para investir no CDB.

O ponto crítico: o benefício é liberado apenas uma vez, independentemente de quantas pessoas você indicar. A central de ajuda do Neon é explícita: “você pode enviar quantos convites desejar, porém o benefício será liberado apenas uma vez”. Isso significa que o Neon não é um programa para quem quer ganhar por volume de indicações; é um benefício único para quem indica a primeira pessoa e quer um investimento com rentabilidade acima do mercado.

Para quem faz sentido: quem já tem o hábito de investir, quer um CDB com rentabilidade de 160% do CDI e tem uma pessoa para indicar. O valor não é dinheiro livre — é um investimento com carência de 2 meses —, mas a rentabilidade é significativamente maior do que a de um CDB tradicional. Para quem não investe ou precisa do dinheiro no curto prazo, o benefício é menos útil.

PagBank: o programa que paga mais em dinheiro (mas exige um vendedor)

O PagBank é o único dos três que paga dinheiro na conta e tem valores que chegam a R$ 155 por indicação. O valor varia conforme o modelo da maquininha indicada: Minizinha NFC 2 (R$ 30), Minizinha Chip 3 (R$ 50), Moderninha Plus 2 (R$ 70), Moderninha Pro 2 e ProFit (R$ 130) e Moderninha Smart 2 (R$ 155). A página oficial menciona que, com uma única indicação, é possível ganhar até R$ 310, e que o programa pode chegar a R$ 6.200 com múltiplas indicações.

A condição, no entanto, é a mais exigente dos três: o indicado precisa comprar a maquininha pelo link e, depois, fazer pelo menos 3 vendas e atingir R$ 100 em faturamento nos primeiros 3 meses após a aquisição da máquina. Se o indicado comprar a maquininha mas não vender o suficiente, a comissão não é creditada. O programa é válido para novos clientes ou para clientes que não vendem há mais de 13 meses.

O ponto crítico: o PagBank não é um programa para quem tem uma rede de pessoas físicas que só querem abrir uma conta. É um programa para quem tem uma rede de vendedores, MEIs ou pequenos lojistas que já vendem ou vão começar a vender com maquininha. A comissão só é paga se o indicado se tornar um vendedor ativo. Para quem não tem essa rede, a conversão será baixa ou nula.

Para quem faz sentido: quem tem contato com comerciantes, prestadores de serviço ou MEIs que precisam de maquininha. O valor por indicação é o mais alto dos três, e o pagamento é em dinheiro na conta, sem restrição de uso. Mas o funil é estreito: exige um indicado que já vende ou vai vender.

Inter: o programa mais simples (e o mais limitado pelo prazo dos pontos)

O Inter paga 1.000 pontos Loop por cada indicação convertida em conta ativa. O programa foi retomado em 31 de agosto de 2026, é válido por tempo indeterminado e não tem limite explícito de indicações, mas o acúmulo é limitado a 40.000 pontos Loop por indicador. O indicado recebe 200 pontos Loop de boas-vindas.

A condição é a mais simples dos três: o indicado abre a conta com o código e tem o cadastro aprovado. Os pontos são creditados em até 1 dia útil após a efetivação da conta. Não há exigência de depósito, de compra de maquininha ou de volume de vendas. Para quem tem uma rede de pessoas físicas que só quer abrir uma conta digital, o Inter é o programa com menor atrito.

O ponto crítico: os pontos Loop têm prazo de validade. Cada ponto mantém-se ativo por 6 meses a partir da última movimentação. Se você acumular pontos e não os usar (ou não movimentar a conta para renovar a validade), eles expiram. Os pontos podem ser convertidos em dinheiro na conta ou em desconto na fatura do cartão, mas o valor de resgate não é fixo e depende da tabela de conversão vigente.

Para quem faz sentido: quem tem uma rede de pessoas físicas que abrem conta digital com facilidade e quer acumular pontos para converter em dinheiro ou desconto na fatura. O valor por indicação é menor que o do PagBank, mas a conversão é mais fácil porque a barreira é só a abertura de conta. Para quem indica muitas pessoas, o limite de 40.000 pontos (equivalente a 40 indicações) é o teto.

A aritmética comparativa: quanto cada programa rende por 10 indicações

A tabela abaixo é aritmética sobre premissas declaradas, não uma medição de resultado. Ela compara o retorno de 10 indicações em cada programa, assumindo uma taxa de conversão hipotética e o valor documentado de cada recompensa.

Premissas: valores documentados de cada programa; taxas de conversão hipotéticas para ilustrar a diferença de funil; valor de resgate dos pontos Loop não é fixo e depende da tabela vigente. O PagBank não tem limite documentado de indicações, mas o bônus não é cumulativo com o mês seguinte. O Neon não multiplica o benefício por indicação.

A leitura honesta é: o PagBank tem o maior teto em dinheiro, mas o funil mais estreito (exige vendedores). O Inter tem o funil mais largo (qualquer pessoa que abra conta), mas o valor por indicação é menor e os pontos expiram. O Neon não é um programa de volume; é um benefício único para quem quer investir.

Qual escolher por perfil

Stop rules: quando parar de indicar (ou nunca começar)

1. Se você espera dinheiro imediato e escolheu o Neon: o benefício é um CDB com carência de 2 meses. Você não recebe dinheiro na conta; recebe o direito de investir. Se o seu objetivo é renda extra em reais, o Neon não é o programa certo.
2. Se a sua rede não tem vendedores e você escolheu o PagBank: a comissão só é paga se o indicado fizer 3 vendas e faturar R$ 100 em 3 meses. Se a sua rede é de pessoas físicas que não vendem, a conversão será zero. O Inter é mais compatível.
3. Se você escolheu o Inter e não vai usar os pontos em 6 meses: os pontos expiram. Se você não converte em dinheiro ou desconto na fatura dentro do prazo, o benefício desaparece. Não acumule pontos sem um plano de resgate.

Para quem este hub serve — e quando nenhum dos três é a resposta

Este hub serve para você se: já ouviu falar dos três programas e quer decidir onde investir tempo, considerando que cada um paga em uma moeda diferente e exige um perfil de rede diferente. Ele também serve para quem já indicou em um dos três e quer comparar se o esforço está valendo.

Nenhum dos três pode ser a resposta se: você espera um pagamento fixo por cadastro sem nenhuma condição adicional. Os três têm condições (depósito, vendas ou pontos com prazo). Se você quer o programa mais próximo de “paga por cadastro”, o PicPay (R$ 20 com cartão de crédito e transação de R$ 10) ou o Mercado Pago conta digital (R$ 20–40 com primeiro pagamento válido) têm condições mais simples. O framework de avaliação de programas de indicação ajuda a comparar todos.

Onde isso se encaixa na escada de renda extra

Os três programas são o terceiro degrau da categoria Bancos Digitais & Programas de Indicação, depois do Mercado Pago e do PicPay. Eles representam a diversificação dentro da categoria: em vez de depender de um único programa, o indicador pode escolher o que melhor se encaixa na sua rede. Depois de dominar a indicação de fintech, o próximo passo natural é a Nomad (para quem converte dólar) ou a migração para freela, onde a hora vale em dólar. O checklist de confiabilidade ajuda a avaliar qualquer programa antes de indicar.

FAQ: objeções reais de quem está comparando os três

Qual dos três paga mais em dinheiro?

O PagBank, com valores de R$ 30 a R$ 155 por maquininha. Mas o pagamento depende de o indicado se tornar um vendedor ativo (3 vendas e R$ 100 em faturamento em 3 meses). Se a sua rede não tem vendedores, o valor efetivo é zero.

O Neon paga dinheiro?

Não diretamente. O Neon paga com acesso a um CDB de 160% do CDI, com carência de 2 meses. O valor não é dinheiro na conta; é um investimento. Para quem já investe, é uma rentabilidade alta; para quem precisa de dinheiro, não é a melhor opção.

O Inter paga quantos pontos por indicação?

1.000 pontos Loop por indicação convertida em conta ativa. O indicado recebe 200 pontos de boas-vindas. O acúmulo é limitado a 40.000 pontos por indicador, e os pontos expiram em 6 meses após a última movimentação.

Posso indicar a mesma pessoa para os três programas?

Tecnicamente, sim: cada banco tem o seu próprio programa. Mas o indicado precisaria abrir conta nos três e cumprir as condições de cada um. Para o Neon, precisa fazer o primeiro depósito; para o PagBank, precisa comprar maquininha e vender; para o Inter, só precisa abrir a conta. Na prática, o esforço de convencer alguém a abrir três contas raramente compensa.

Preciso declarar os ganhos no IRPF?

Sim. Ganhos de programas de indicação são renda tributável e precisam ser declarados no IRPF, seja como rendimento tributável ou isento, dependendo da natureza. No caso do Neon, o benefício é um investimento em CDB, que tem tributação própria (IR sobre rendimento de renda fixa). No PagBank e no Inter, o valor recebido é renda de comissão. O guia de IRPF sobre renda de apps explica a lógica geral; para o CDB, vale consultar a tabela regressiva de renda fixa.

Leituras recomendadas (mesma categoria, mesma jornada)

• Mercado Pago Convide e Ganhe: o que os R$ 250 realmente exigem — o programa de maior CPA do Brasil, com foco na maquininha Point e na conta digital.
• PicPay Indique e Ganhe: o regulamento decodificado — as três travas do segundo maior programa (cartão de crédito, transação mínima e bônus que expira).
• Nomad Indique e Ganhe: vale a pena para brasileiros? — a ponte entre indicação de fintech e a necessidade de receber dólar.
• Programa de Indicação de Fintech: como avaliar antes de indicar — o framework de seis critérios para comparar qualquer programa.
• Checklist de confiabilidade para programas de indicação — os 10 pontos que separam um programa que paga de um que só promete.

Evidence log

Não verificado neste guia e não afirmado: a taxa exata de conversão de indicações em cada programa; o valor de resgate dos pontos Loop no momento da leitura (a tabela de conversão pode mudar); o prazo médio real de crédito em cada caso; se todos os indicados elegíveis são reconhecidos pelo sistema. Esses pontos não foram medidos nem confirmados por fonte independente e não devem ser tratados como fato.